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  • 《金融新机遇》总裁班|元培商学院

    2019-10-29 17:44| 来源|元培


    在2017年7月15日闭幕的全国金融工作会议上,服务实体经济、防控金融风险成为备受市场瞩目的焦点。会议强调要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。作为专为中小微企业服务的金融信贷机构,一方面受经济形势下行的影响,另一方面由于自身存在客户对象不准确、用户还款行为难以控制、数据难以收集等问题,陷入了财务风险防范能力不足、信贷逾期风险高发、不良资产处置手段单一等系列发展瓶颈。



    作为金融行业内培训第一品牌的全国专业人才储备工作委员会金融管理办公室及燕园人合教培中心,利用自身的体系优势、专家优势、信息优势,探索出了一条成功之路。以不良贷款七大前兆、不良贷款飙升三大原因、不良贷款处置十大方法、特殊客户资产处置等为切入点来设置活动主题,竭力为从业者解决当务之急。


    活动时间:2017年12月7日-12月10日

    活动地点:首都 ·北京

    参会对象:全国各地金融办(局)、中小企业局、财政局、经委、银监局、等相关负责人;各地担保机构、融资理财咨询机构、小额贷款机构、投资管理机构、理财类机构、股份制商业银行、村镇银行等金融机构的高级管理人员。金融租赁公司、融资租赁公司。

    活动费用:参会人员只限董事长及总经理与风控总监,每单位限三人,确定座位费每人需交500元订金(报到时退还);申请考取有关金融专项证书(每人另收取费用1980元),不考证书不收取任何费用。


    第一章:民间金融转型新方向与全方位风控


    第一部分:创新及突破

    第一节民间金融转型新方向

    1. 信贷的本质是经营风险,贷款本金(利差及资金成本)、经常遇到的问题:信息被隐瞒、借款人刻意隐瞒的信息,经常成为信贷机构的风险点

    2. 新时代的特点:地缘优势 、逐渐散去、熟人经济 、受到挑战 、用大数据、弥补缺陷

    3. 民间金融转型新方向

    第二部分:实战及要领

    第一节贷前与全方位风控

    1. 风险控制的概念和意义

    2. 全方位风控:内部风险与外部风险 

    3. 风控要点:反欺诈、看现状贷前贷后、查历史、审查并监管 贷款用途

    4. 获取重要的风控信息及服务方法。提前做好准备:选对借款人、贷后监控风险、预防拖欠、及时应对风险


    第二章:逾期贷款清收法律实务及技巧


    第一部分: 担保、小贷、贷前贷中贷后尽职调查

    第一节关于信贷业务的几个基础问题

    1. 信贷  授信 全流程风险管理

    2. 还款意愿和还款能力财务信息和非财务信息违约成本和违约率!

    3. 对未来的预测和评估、良好的IT管理系统如何理解担保?

    第二节逾期贷款概述

    1. 逾期贷款 

    2. 逾期发生的原因分析 

    3. 逾期贷款管理中的常见问题:五级分类体系介绍 逾期贷款催收的方式

    第三节逾期贷款管理的几个基本问题

    • 信贷机构常见组织架构设计?催收工作由谁负责效果最好?

    • 清收部门的部门职责、岗位设置、日常管理职责、催收工作主要负责人需要具备的素质、催收人员需要具备的基本素质及催收心态培养。

    • 不同人员配合好——性格学在催收工作中的运用催收工作绩效考核要点、逾期清收中的档案管理、贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系——防控+追收、推行终身责任制区别对待,重大疑难项目领导挂帅催收 贷后管理的重点:发现异常 、迅速行动 、更新信息 !

    • 逾期分析与催收策略:行业分析、债务人分析、债的应用:变债为宝、巧用三角债实现债权、电话获取及其应用

    第四节贷前反欺诈和贷后管理及预警

    信贷风险管理是从选择客户开始的、贷后管理的基本原则及注意事项(略)、贷款不是一天就变坏的——问题贷款的演变史、常见预警信号分类、等级设定及应对、贷后管理的一般要求及遇到问题的处理措施、企业常见逃赖废贷款的常见手段及应对策略

    第二部分:逾期贷款处理流程

    第一节贷款逾期前兆及预期处理流程

    • 不良贷款出现的七大前兆:经营管理者身上的异常征兆、企业管理制度方面发生的异常征兆、生产方面发生的异常征兆、经营方面发生的异常征兆、财务方面发生的异常征兆、市场方面发生的异常征兆、宏观环境方面发生的异常征兆

    • 不良贷款飙升的原因:不良贷款的管理、不良贷款清收的基本管理制度、部门设置及人员配备与素质要求

    • 不良贷款处置的十大方法:帮扶、自主催收、诉讼清收、民事案件转化为刑事案件、外包清收、打包出售、转移置换、租赁经营、众筹重组、债转股

    • 逾期贷款的处理流程、逾期贷款管理的三个阶段:逾期前、逾期前期、逾期后期、借款到期前→还款日→逾期前24小时→逾期前三天→逾期一周→逾期两周→如何培养客户付款习惯?什么时间向保证人催收?什么时间向联系人联系?

    • 如何评估逾期后借款人的意愿和能力?意愿=人品+违约成本、提升借款人违约成本是降低违约率的关键,也是催收的关键。

    • 有效催收的前提——对逾期进行合理的分类(四类逾期及处理思路):第一类:还款意愿和还款能力都没问题、第二类:还款意愿良好,还款能力出问题、第三类:还款意愿弱化或丧失,还款能力没问题、第四类:意愿和能力都出问题、如何制定逾期清收方案,清收方案应具备的内容。

    • 两大类选择、贷款展期操作要点、借新还旧操作要点、延期还款操作要点、贷款重组操作要点、让保证人或第三人承接债务操作要点、如何针对不同企业进行施压?如何针对个人进行施压?如何查找借款人、保证人的资产?

    第三部分:逾期贷款的处理方法

    第一节商账追收概述

    • 逾期贷款的催收方式:诉讼与非诉方法的选择 

    • 商账追收四种途径:自力催收、民事诉讼、刑事举报、行政协助

    • 贷款催收的基本原则、TIME(时间)、SKILL(技术)、PRESS(压力)、及时、渐进、分类、如何寻找施压点? 刑催!诉催!面催!函催!电催(短信) 、真假创新突破、假创新突破、基于综合体系的网络曝光、黑名单:拥有大量风控用户的大数据系统、找人要/买卖信息:规范运营的大数据系统、催收难点 :债务人失联 、找不到财产 ,催收成本高、回款效果差!催收三步曲:变现!找财产!找人!数据用户+催收工具 →督促还款、大数据→找人、找财产、匹配资源、大数据的人物关系链、体系化的曝光设计、真正的搜索头条、大数据在找人、找财产方面对提升效率的帮助、用大数据找人、找财产的应用实例、债务人的生态圈 

    第二节催款技巧

    方法操作要点:

    • 电话催收要点、基本原则、流程及规范

    • 发函催收要点、发函催收概述、发函催收的技巧及要点

    • 上门催收的条件和要点、分类、思考、基本原则、实施、催收各环节要点及注意事项债权转让及债务转移、抵销权的适用及操作、债务重组操作要点

    第三节诉讼催收及强制执行

    民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准、仅提供借条,未提供付款凭证如何处理附:录音证据的法律效力及取证技巧!追讨过程中的诉讼时效、追讨过程中的财产保全、如何确定合理的诉讼请求?民间借贷中关于利息的处理、如何利用支付令回收债权。如何行使履行撤销权、代位权。附:涉及到第三方时的处理技巧!依法行使担保权利:

    • 依法行使抵押权、如何理解抵押权?两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件。抵押权与租赁权并存时的处理。抵押权实现的法律风险、展期需不需要重新办理抵押登记?借新还旧需不需要重新办理抵押登记?唯一一套房真的不能强制执行吗?物保人保并存时债权的实现。恶意抵押的认定。先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理、多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度、附:查封与轮候查封的效力。

    • 依法行使保证担保(保证人的主体资格。保证方式和保证期间。保证担保的范围。保证担保的操作要点)附:保证人的选择标准。关于查封、扣押、冻结、如何执行被执行人的存款?如何执行被执行人的动产和不动产?关于拍卖和变卖如何执行被执行人的收入?如何执行保证人?对共有财产以及与第三人有关财产的执行对被执行人对第三人到期债权的执行、被执行人隐匿财产怎么办?对恶意诉讼的处理关于执行异议能否直接追加被执行人的配偶为被执行人?向上级法院和检察院寻求救济、关于限制高消费等


    第三章:不良资产与贷款处置


    第一节不良贷款分析、处置重点及难点剖析

    1. 贷款分类及何谓不良 

    2. 不良贷款及客户特征 

    3. 不良贷款构成原因分析

    4. 不良贷款的分类

    5. 不良贷款处置过程中的注意事项

    6. 不良贷款处置的主要障碍

    7. 不良贷款处置重点

    8. 不良贷款处置难点

    9. 案例分析

    第二节不良贷款的处置方法和技巧

    • 不良客户特征及类型分析 

    • 常规不良资产处置方法及技巧—— 诉讼处置、资产重组 、债股转换

    • 民间不良资产处置技法——引导法、关系法 、隔山打牛法 

    • 典型特征群体处置技法—— 公务员、小企业主、工薪阶层

    • 不同类型资产的处置技法——房贷、车贷、信用贷 融资贷

    • 特殊客户资产处置—— 异地客户、大金额客户(中间穿插案例分析)

    第三节不良贷款处置流程及工具运用

    • 处置流程:准备工作、实施方案、总结分享

    • 工具使用:各种函件、通讯设备、谈话技巧 

    • 不良贷款处置风险规避:法律风险、合规风险、人身风险



    颜老师



    国家发改委“十二五”规划《中国产业竞争力研究》课题组成员。商务部2007、2008年《中国品牌发展报告》课题组成员。与山东大学于光教授合作山东省软科学课题《山东临沂胶合板批发市场国际竞争力研究》,被列为“省委重大理论与实践问题研究课题管理项目”。从事鲁浙商之比较研究“每一个浙商都是一本书”的课题研究。常年致力于中小企业品牌与创新、中小企业信息化与转型升级、中小企业产业集群、电子商务与移动互联等领域的研究与实践。中国中小企业信息网 副总裁;中小企业研究中心 主任;中国海洋大学经济学院 兼职教授;浙江大学经济学院兼职研究员;临沂市政府 经济顾问;德州市政府经济顾问;章丘市政府 经济顾问


    吴老师



    中国民主促进会中央委员、民进中央社会法制委员会主任、民进北京市委委员、国土资源部特邀监察专员、中国人民大学律师学院兼职教授、中国政法大学票据法研究中心研究员、北京理工大学法学院兼职教授、北京外国语大学法学院兼职教授、北京市司法局副局长、 全国互联网金融与民间借贷纠纷诉讼专家、各地巡讲资深律师、法学博士。


    董老师



    信用专委会会长、全国律师协会资深委员、金融落地实操22年风控专家、专长于金融商业模式设计、金融产品设计、风险管理设计、融资方案设计、创业辅导。互联网金融、产业链金融、不良资产管理、私募基金、农村金融、资金互助、天使投资、众筹模式、创业融资。董老师将信贷法律风险浓缩为七个模块120多个小问题,让学员对信贷法律风险有一个全面透彻的了解。曾邀请董老师授课的金融机构包括:民生银行、中信银行、泸州银行、甘肃银行、日照银行、长安银行、曲靖银行、上饶银行、德州农商行、济宁农商行、内蒙古省联社、德阳信用联社、通辽科左后旗信用社、北银消费金融公司等机构,以及超过半数的省级小贷协会。其授课内容深受学员好评,累计培训学员数万人,为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。


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